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¿Hay ayuda para los propietarios de viviendas? ¿Qué pasa si no puedo pagar mi hipoteca?

La moratoria de las ejecuciones hipotecarias finalizó el 15 de noviembre, 2021.

Hay disponible asesoría sobre hipotecas, mediación para las ejecuciones hipotecarias sin costo y asesores para la vivienda. Además, las instituciones participantes están comprometidas con proporcionar asistencia hipotecaria. Aprenda más a continuación.

Asistencia hipotecaria

El programa de Asistencia de Emergencia de Rescate Hipotecario (ERMA, por sus siglas en inglés) ayuda a proteger a miles de propietarios en Nueva Jersey de las ejecuciones hipotecarias.

El periodo de solicitud está abierto. Para enviar una solicitud, visite njerma.com.

Hay asesoría de vivienda sin costo disponible para ayudar con las solicitudes. Encuentra a un asesor participante aquí. Llame al (855) 647-7700 o escriba un correo electrónico a HAFservicing@njhmfa.gov para ayuda adicional.

Los propietarios elegibles pueden recibir hasta $35,000, por hogar para gastos que pueden incluir:

  • Restablecimiento de la hipoteca
  • Escasez de fondos en custodia
  • Impuestos atrasados de la propiedad
  • Embargos preventivos de impuestos municipales o de la propiedad
  • Pagos de la hipoteca, incluyendo pagos principales, de impuestos, y del seguro de propiedad

Para cualificar para la asistencia, un propietario debe:

  • Ser propietario y vivir en una residencia principal elegible de una a cuatro unidades
  • Haber experimentado dificultades económicas por COVID-19, y no haber podido mantenerse al día con los pagos de la hipoteca
  • Cumplir con los límites de ingresos por hogar
  • Estar al día de los pagos de hipoteca e impuestos a la propiedad desde el 20 de enero, 2020

Para obtener más información, visite njhousing.gov.

Mediación para las ejecuciones hipotecarias

El Poder Judicial de Nueva Jersey está ofreciendo mediación para las ejecuciones hipotecarias a los propietarios de viviendas que tienen pagos atrasados en su hipoteca y corren el riesgo de perder su vivienda. La mediación para la ejecución hipotecaria es un proceso en el que un mediador ayuda al prestatario y al propietario a identificar posibles opciones para ocuparse de los impagos. A través del proceso de mediación están disponibles asesores de viviendas para trabajar con el propietario y explicarle el proceso y los documentos necesarios para identificar las soluciones. La mediación y la ayuda del asesor de viviendas están disponibles SIN COSTE alguno para el propietario. Los propietarios interesados pueden ponerse en contacto con la Secretaría del Tribunal Superior llamando al (609) 421-6100 o visitando la Oficina de Ejecuciones Hipotecarias para más información.

Además, la Agencia de Financiamiento de Hipotecas y Vivienda de Nueva Jersey ofrece asesoramiento gratuito a los propietarios a través de su Programa de Asistencia de Mediación de Ejecución Hipotecaria (FMAP). La asesoría es gratuita, está disponible ahora y se puede proporcionar de forma remota. Los consejeros brindarán asistencia para ayudar a los propietarios a evitar posibles ejecuciones hipotecarias.

Para obtener una lista de los asesores de vivienda que participan en FMAP, visite www.njhousing.gov/consumers/foreclosure/counselor/ o busque ayuda llamando al 1-800-NJ-HOUSE.

Alivio hipotecario

El 28 de marzo de 2020, el Gobernador Murphy anunció que las instituciones financieras proporcionarán indulgencia hipotecaria y protecciones financieras para los habitantes de Nueva Jersey que enfrentan dificultades económicas como resultado de COVID-19.

La iniciativa ha obtenido el apoyo de Citigroup, JPMorgan Chase, US Bank, Wells Fargo, Bank of America y PNC Bank, y otros más de 150 bancos, cooperativas de crédito y administradores federales y estatales

Los residentes de Nueva Jersey que tengan dificultades financieras como resultado de COVID-19 pueden tener derecho a ayudas al comunicarse con su institución financiera:

Período de gracia de 90 días para pagos de hipoteca: Las instituciones financieras ofrecerán, de conformidad con las normas aplicables, un aplazamiento de los pagos de hipotecas de hasta 90 días a los prestatarios afectados económicamente por COVID-19. Además, esas instituciones:

  • Proporcionar a los prestatarios un proceso simplificado para solicitar el aplazamiento por razones relacionadas con COVID-19, respaldado con la documentación disponible;
  • Confirmar la aprobación y los términos del programa de aplazamiento; y
  • Brindar a los prestatarios la oportunidad de solicitar ayuda adicional, en la medida de lo posible, al continuar mostrando dificultades debido a COVID-19.

El Departamento de Banca y Seguros ha solicitado que los bancos agreguen los pagos aplazados al final de la vida del préstamo, en lugar de exigir que un consumidor realice un pago único después de que finalice el período de gracia de 90 días.

Sin embargo, los clientes deberán contactar a las instituciones que proporcionan su préstamo hipotecario para entender los programas específicos que están disponibles.

No hay impactos negativos en el crédito como resultado de la ayuda: Las instituciones financieras no informarán sobre las líneas de crédito negativas (por ejemplo, pagos atrasados) a las agencias de informes de crédito, de conformidad con las normas aplicables, para los prestatarios que obtengan ayudas relacionadas con COVID-19.

Alivio de tarifas y cargos: Durante al menos 90 días, las instituciones financieras renunciarán o reembolsarán al menos los siguientes cargos a los clientes que hayan solicitado asistencia:

  • Cargos por demora relacionados con hipotecas; y
  • Otras tarifas, incluidos los retiros anticipados de CD (sujeto a las regulaciones federales aplicables).

Para obtener más información sobre la asistencia hipotecario relacionada con COVID-19 y para obtener respuestas a las preguntas frecuentes, visite: https://www.state.nj.us/dobi/covid/mortgagerelief.html

Los propietarios deben comunicarse directamente con los prestamistas para aprovechar esta ayuda.

Si su banco o servicio hipotecario no coopera, usted puede presentar una queja en la página web del Departamento de Banca y Seguros o llamando al (609) 292-7272 o al 1-800-446-7467.

Fecha de actualización: 17 de febrero de 2022

Fuentes: Orden Ejecutiva No. 106; https://www.state.nj.us/dobi/covid/mortgagerelief.html; https://www.state.nj.us/dobi/consumer.htm; https://www.nj.gov/governor/news/news/562021/approved/20210804b.shtml