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¿Hay ayuda para los propietarios de viviendas? ¿Qué pasa si no puedo pagar mi hipoteca?

El 19 de marzo de 2020, el Gobernador Murphy anuncio la Orden Ejecutiva No. 106, que establece que cualquier inquilino, propietario u otra persona no será desalojado de una propiedad residencial como resultado de un proceso de desalojo o ejecución hipotecaria.

No puede ser removido de su hogar durante esta emergencia, incluso si se ha emitido un juicio final de ejecución hipotecaria y se ha realizado la venta de su propiedad por parte del alguacil.

La moratoria de desalojo durará hasta dos meses después de que el gobernador Murphy declare el fin de la crisis de salud de COVID-19, a menos que el gobernador emita otra orden ejecutiva para terminarla antes.

Si afronta un posible desalojo o ejecución hipotecaria, comuníquese con un asesor de vivienda de inmediato a través de este directorio en línea (https://njhousing.gov/foreclosure/) o llamando al 1-800-NJ-HOUSE.

Alivio hipotecario

El 28 de marzo de 2020, el gobernador Murphy anunció que las instituciones financieras proporcionarán tolerancia hipotecaria y protecciones financieras para los habitantes de Nueva Jersey que enfrentan dificultades económicas como resultado de COVID-19.

La iniciativa ha obtenido el apoyo de Citigroup, JPMorgan Chase, US Bank, Wells Fargo, Bank of America y PNC Bank, además de más de 150 otros bancos, cooperativas de crédito y administradores federales y estatales.(Https: / /www.state.nj.us/dobi/covid/mortgagerelief/index.html)

Según la propuesta, residentes de Nueva Jersey que tienen dificultades financieras como resultado de COVID-19 pueden ser elegibles para el siguiente alivio al comunicarse con su institución financiera:

Período de gracia de 90 días para pagos de hipoteca: Las instituciones financieras ofrecerán, de conformidad con las pautas aplicables, pagos de hipotecas de hasta 90 días a los prestatarios afectados económicamente por COVID-19. Además, esas instituciones:

  • Proporcionar a los prestatarios un proceso simplificado para solicitar una indulgencia por razones relacionadas con COVID-19, respaldado con la documentación disponible;
  • Confirmar la aprobación y los términos del programa de indulgencia; y
  • Brinde a los prestatarios la oportunidad de solicitar un alivio adicional, en la medida de lo posible, al continuar mostrando dificultades debido a COVID-19.

El Departamento de Banca y Seguros ha solicitado que los bancos agreguen los pagos de indulgencia al final de la vida del préstamo, en lugar de exigir que un consumidor realice un pago único después de que finalice el período de gracia de 90 días. Sin embargo, el inversionista de su préstamo establece los términos específicos de los planes de tolerancia.

Al momento de escribir este artículo, los programas de indulgencia para préstamos respaldados por Fannie Mae, Freddie Mac y la Administración Federal de Vivienda no permiten agregar pagos de indulgencia al final del plazo del préstamo. El gobernador Murphy ha estado peleando por este cambio con el gobierno federal.

Los consumidores deben ponerse en contacto con la institución que presta servicios a su préstamo hipotecario para comprender los programas y términos específicos disponibles para ellos. Después del período de tolerancia, algunas instituciones pueden ofrecer a los prestatarios la opción de amortizar los pagos durante un período de tiempo o durante todo el plazo del préstamo.

No hay impactos negativos en el crédito como resultado del alivio: Las instituciones financieras no informarán las líneas comerciales despectivas (por ejemplo, pagos atrasados) a las agencias de informes de crédito, de conformidad con las pautas aplicables, para los prestatarios que aprovechan el alivio relacionado con COVID-19.

Alivio de tarifas y cargos: Durante al menos 90 días, las instituciones financieras renunciarán o reembolsarán al menos lo siguiente a los clientes que hayan solicitado asistencia:

  • Cargos por demora relacionados con hipotecas; y
  • Otras tarifas, incluidos los retiros anticipados de CD (sujeto a las regulaciones federales aplicables).

Los propietarios deben comunicarse directamente con los prestamistas para aprovechar esta ayuda. Estos prestamistas están experimentando un gran volumen de consultas y pueden recomendar el uso de servicios en línea cuando estén disponibles. Los préstamos en poder de una institución financiera pueden ser atendidos por otra empresa.

Nota: La mayoría de los programas de indulgencia requieren que la institución que presta servicios a su préstamo pague los impuestos a la propiedad y el seguro durante el período de gracia, incluso si no realiza un pago. Sin embargo, los consumidores serán responsables de pagar estos impuestos a la propiedad y los pagos del seguro. Los consumidores deben comunicarse con la institución que presta servicios a su préstamo para determinar si la institución realizará los pagos inicialmente o si existen otros requisitos para realizarlos.

Para ayudar aún más a los propietarios que enfrentan dificultades, la Agencia de Financiamiento de Hipotecas y Vivienda de Nueva Jersey ofrece asesoramiento gratuito a los propietarios a través de su Programa de Asistencia de Mediación de Ejecución Hipotecaria (FMAP). La asesoría es gratuita, está disponible ahora y se puede proporcionar de forma remota. Los consejeros brindarán asistencia para ayudar a los propietarios a evitar posibles ejecuciones hipotecarias. Para obtener una lista de los asesores de vivienda que participan en FMAP, visite: https://njhousing.gov/foreclosure

Si su banco o servicio hipotecario no es cooperativo, puede presentar una queja en línea con el Departamento de Banca y Seguros o llamando al (609) 292-7272 o al 1-800-446-7467.

Para obtener más información sobre el alivio hipotecario relacionado con COVID-19, visite: https://www.state.nj.us/dobi/covid/mortgagerelief.html(https://www.state.nj.us/dobi/ covid/mortgagerelief.html)

Publicado / Actualizado: 23/04/20

Fuente: Orden ejecutiva No. 106; https://www.state.nj.us/dobi/covid/mortgagerelief.html; https://www.state.nj.us/dobi/consumer.ht